На дне
На днях покупал билеты Москва — Тель-Авив. Летаю туда по делам три-четыре раза в год. Пожалуй, до недавнего времени это был один из самых комфортных по цене международных авиаперелетов — от 10 до 15 тыс. за «туда-обратно». «Трансаэро» чуть дешевле, «Аэрофлот» чуть дороже. Но — вчера.
Сейчас увидел на «билетном» сайте совсем иные цифры: «Аэрофлот» туда-обратно — 30 тыс. с хвостиком. «Трансаэро» туда-обратно — 40 тыс. с хвостиком.
«Трансаэро» теперь банкрот, «Аэрофлот» — гегемон. Ну, вы меня поняли…
Когда мы в Ассоциации региональных банков России заводим ставшую уже традиционной песнь (вернее, плач) на тему «Стране нужны региональные банки», не все подпевают. Некоторые иронически усмехаются. Некоторые — равнодушно отворачиваются. Мелковата темка. Российский чиновник — демиург куда большего плана. Прямо как в «Чапаеве» — во вселенском масштабе. Российский обыватель — тоже существо, мыслящее космически. А так ли нужны эти самые региональные банки? Ну что вы, право слово, как будто иных проблем нет…
Напомните об этом, когда региональных банков не станет, о’кей? Зайдете в Сбербанк или ВТБ, увидите кредиты под 40% и депозиты под 3%. И, может быть, согласитесь, что гораздо лучше, когда «Трансаэро» НЕ банкрот, а «Аэрофлот» — НЕ гегемон.
Зачем нужны региональные банки? Затем же, зачем нужны независимые авиакомпании. Чтобы билеты не дорожали. И депозиты не дешевели. И вообще…
А вот жить им на Руси или нет, это другой вопрос. У нас страна, где доказали, что параллельные прямые сходятся. И где потребность не означает необходимость. Потребность в региональных банках не означает необходимости их сохранять. Потому что потребность — НАША, а необходимость — ГОСУДАРСТВЕННАЯ. А наше государство далеко не всегда считает реализацию наших потребностей своей необходимостью.
В настоящее время в России действует 798… простите, уже 797 банков. Точность тут не существенна, можно назвать цифру чуть больше или чуть меньше. Лучше чуть меньше — тогда через какое-то время не ошибетесь. Потому что в последние годы не было случая, чтобы региональный банк открылся. Они только закрываются.
Но если до недавнего времени они закрывались по причине «банковской зачистки» (по версии оптимистов и конформистов, «оздоровления»), то в 2016 году в полной мере добавится смертность по «естественным причинам».
Основная причина — ресурсы кончились. И не предвидятся. Внешние рынки закрыты, иностранные инвесторы вышли или в состоянии выхода. Главные источники фондирования, таким образом, закрыты.
Банковские деятели призывают включить ресурс государственной поддержки, ссылаясь на позитивный опыт 2008–2009 годов, когда Центробанк и Минфин по сути поддержали в кризис российскую банковскую систему. Но тот кризис и этот кризис — две большие разницы. Тогда государство было набито деньгами, как подсолнух семечками. Сегодня оно само шарит по дну казавшейся бездонной бочки. Ставит вопрос о заморозке пенсий. И ужасно боится. Боится, что нефть назад «не отрастет». А когда власть боится, она ничего не дает. Скорее наоборот — она будет искать способы «сравнительно честного отъема денег».
То есть ресурсов не будет. Будет ужесточение резервирования. Возможно, повышение налоговой нагрузки. Или добровольно-принудительное инвестирование в государственные долговые бумаги. Что-то в этом роде.
Выскажу, возможно, излишне радикальную, даже экстремистскую мысль: в этой ситуации единственный вариант выжить для региональных банков — лечь в спячку. Полный или почти полный отказ от кредитования. Попытка выстроить рентабельность за счет РКО. Закрытие убыточных офисов. Полный отказ от развития. Ноль инвестиций в ИТ-инфраструктуру, «дигитализацию» и прочие игрушки. Сворачивание рекламы, «маркетинга», пиара и проч. Отсутствие командировок на многочисленные конференции и круглые столы на далеких островах. Отказ от традиции обсуждать «инвестиционную привлекательность российских регионов» где-нибудь в Лондоне или на Мальте.
Нет, конечно, все это случится не сразу. Есть инерция. И слабенькая надежда, что «нефть все-таки отрастет». Но когда первая кончится, а вторая иссякнет, то вполне возможно, что только вариант «лечь в спячку» окажется самым реальным сценарием выживания региональных банков в 2016 году.