Блокировка по 115-ФЗ: как избежать проблем и разблокировать счёт

Борьба с отмыванием денег продолжается - специалисты ищут возможности для того, чтобы более точно выявлять нарушителей закона, так что избежать блокировки можно, если работать честно. С другой стороны, изредка можно получить автоматическую блокировку счета за подозрительное поведение. Если не учесть некоторые важные рекомендации, то блокировка счет по 115-ФЗ может отнять драгоценное время и потребовать дополнительных усилий для исправления проблемы. Так как разблокировать счет по 115 фз и на что нужно обратить внимание?

Что нужно и чего нельзя делать

Постепенно в вопросе блокировки счет по 115-ФЗ накоплен значительный опыт и появилось много полезных советов – как от самих банков, так и от ранее заблокированных клиентов:

• необходимо платить налоги из каждого банка. Безусловно, можно быть клиентом нескольких банков и одна компания может распределить счета - тогда и платить нужно через свой банк, а не любой;
  
• перевод денег физическим лицам - строго контролируемая операция, потому она должна выполняться с оплатой НДФЛ, который переводится одновременно с самим платежом;
  
• признаком добросовестного клиента является длительное удержание денег на счете. Если они переводятся сразу после получения - это вызывает подозрения;
  
• есть разные критерии, указывающие на ведение компанией настоящей деятельности. Один из них - оплата коммунальных услуг;
  
• описывать платежи нужно понятным образом - однажды терпение банка может закончиться;
  
• важно следить за партнерами, с которыми работает компания. Если раз за разом это фирмы однодневки – подозрения падут и на клиента банка;
  
• нужно платить «белую» и страховые взносы за всех сотрудников;
  
• экономия на НДС тоже приводит компанию в список подозрительных – НДС нужно платить в полном объёме.
  

Снятие блокировки

Если блокировка счет по 115-ФЗ всё-таки состоялась, то это не повод опускать руки - настало время ответить на запрос банка и восстановить справедливость. Начать стоит со знакомства с перечнем документов, которые запрашиваются банком - нужно предоставлять всё и сразу, чтобы банк убедился в честности владельца заблокированного счёта. Совершенно нормальным является запрос со стороны банка, предполагающий обоснование схемы ведения бизнеса - не нужно игнорировать этот пункт. Клиент банка обязан учесть все требования: если что-то из этого не получится удовлетворить, то в ответе нужно объяснить, почему то или иное действие не было выполнено.